近期正处在冬季疾病高发期，不少小伙伴频频去医院“签到打卡”。每次去医院的时候，相信大家第一时间会想到要带上医保卡，因为用医保卡结算能报销不少的医药费。但是，对于医保具体可以报销多少，很多朋友就迷糊了：看同样一种病，为啥别人报销的比自己更多？为啥有些药可以全额报销，有些药只能部分报销，还有些药甚至不给报销？
下面，小编就来跟大家聊一聊关于医保报销的事，一文搞清楚哪些因素会影响到医保报销。
一、什么是医保？
1、医保的定义
医保，即基本医疗保险，是为了补偿广大劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。在我国，基本医疗保险具有强制性、广覆盖、基础性等基本特征，医疗保险的制度由国家立法并强制实施，费用由用人单位和个人共同缴纳并建立医保基金，从而在劳动者患病或受伤时提供相关医疗费用补偿。
2、医保的种类
我国的基本医保分为职工医保与城乡居民医保两种。职工医保通常由国家机关、企事业单位等为其职员或员工按月缴纳，而城乡居民医保一般是自己一年一缴，同时国家财政给予一定的补贴，适用于儿童、农民、无工作者等人群。
3、医保的账户组成
基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户所组成。其中，职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户；用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人账户，另一部分则划入统筹基金之中。
具体使用时，医保个人账户中的钱可以用来支付定点药店购药费用，门诊、急诊医疗费用；超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按比例需个人自付的费用；部分地区可以用来购买保监部门指定的保险产品，如各地的惠民保等。统筹账户主要支付住院治疗的医疗费；恶性肿瘤放射治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费等。
二、记住这几点，医保报更多
1、职工医保>城乡居民医保
如前所述，我国的医保分为职工医保与城乡居民医保两种。职工医保一月一缴，年均缴费数千元；城乡居民医保一年一缴，年均缴费只有几百元。由于保费不同，两者在医保报销待遇上也有明显差异，在同一级别的定点医疗机构，职工医保的报销比例是要高于城乡居民医保的。当然，对于有正式工作的人来说，缴纳职工医保是法定义务。但对于一些灵活就业，无固定职业者来说，两个险种都可以选择。如果有条件的话，建议大家以灵活就业方式缴纳职工医保，这样获得的保障力度远远高于城乡居民医保。
2、社区医院>三甲大医院
很多人都认为大医院医生专业，科室和设施齐全，所以一旦生病，想方设法去三甲大医院。
其实，大多数的小毛小病，社区医院就足够给大家治好了。而为了引导大家小病去社区医院，减轻大医院的压力，我国的医保政策在设计时就调低了大医院的报销比例，以此引导人们分级就医，减少大家去往大医院的频率。以上海职工医保为例，规定了在职职工在一级、二级、三级医院门急诊就医的报销比例，分别为80%、75%和70%，逐级降低。所以，生小病去大医院看病，不仅要排各种长队，报销还少了不少钱，这么看来，不如去社区医院。
3、医保缴费，尽量别中断
连续缴纳医保的时间是影响医保报销待遇的重要因素。一般来说，如果我们因为辞职、失业等导致职工医保缴费中断，中断3个月内完成补缴并续缴的，医保待遇不受影响；中断超过3个月的，连续缴纳医保的时间就会重置，相当于重新投保，这时我们的报销待遇或报销比例就有可能降低，所以各位小伙伴断什么也千万不要断缴医保哦~
4、三大目录，报销范围有讲究
根据医保的政策，只有属于医保“三大目录”（医保药品目录、诊疗项目目录、医用耗材目录）内的费用，医保才能报销。如果使用了目录外的自费药品、诊疗项目和医用耗材，医保是不报销的。
不仅如此，一些目录内的药品，医保还限定了报销支付的范围，不是所有情况下使用都能报销的，这也会导致大家在医保报销时出现差异。比如恩替卡韦颗粒的医保支付范围为“限乙型肝炎”，如果得的是“丙型肝炎”，这时使用恩替卡韦颗粒就是自费药，医保不报销。再比如注射白蛋白，规定病人的白蛋白指标必须低于30g/L时使用才属于医保范围，超出的话就只能自费了。
三、医保+商保，看病花费更省钱
记住上面这几点，我们可以将医保的作用尽可能发挥出来。但医保毕竟只是一种基础性的医疗保障，存在各种报销比例、范围的限制，总有很多医疗费用需要我们自费。这时候，就轮到商业保险发挥作用了，比如重疾险，可以在被保险人罹患重大疾病时一次性给予数十万元的保险金，帮助被保险人渡过难关。再或者百万医疗保险，一般赔付限额高达数百万元，可以有效分担被保险人各类自费医疗费用的经济压力，让看病花费更省钱。
